こんにちは。

仲介手数料が必ず割引、更には無料の

REDS宅建マイスターの井原です。

表題の件、

現在、住宅ローンの変動金利は、日銀のゼロ金利政策などの施策により、

長年にわたり超低金利が維持されてきました。

住宅ローン変動金利の上昇≒ゼロ金利政策の終了

という訳ですが、いったいいつ頃になるのでしょうか。

先日の日経新聞に興味深い記事がございました。

来年利上げ、織り込む市場　日本の金利予想プラス

https://www.nikkei.com/article/DGKKZO80316560Q2A220C2MM8000/

これを見ると、

来年2023年春頃に、ゼロ金利政策が終了するのではないかと、予測されていることがわかります。

もちろん、これは予測に過ぎませんので、確実なものではありませんが、

機関投資家による予測なので、一定の信頼性はあると思います。

「来年金利が上がるから、全額固定金利で借り入れ」は要注意

ご存じの方は少ないですが、

多くの銀行では、固定金利の期間中に変動金利への変更はできません。

例えば、

2年固定の固定金利なら、2年経過後には自由に金利選択ができますが、

35年の固定金利では、ずっと金利固定期間中なので金利の変更はできません。

※ソニー銀行などは、「所定の手数料」を支払えば変更可能です。

所定の手数料とは、DCF法により算出とありますので、受け取れるはずだった固定金利との差額分だと思われます。

この様に、固定金利がデメリットとなることもあり得ますので、

安易に全額固定金利にしてしまうのは危険だと思います。

お勧めは「金利ミックス」

仮に、5000万円のお借入であれは、

2500万円を変動0.475%、2500万円を全期間固定1.6%などに振り分ける事ができます。

実質金利は1.037%になり、変動金利との差は0.562%になりますので、検討のポイントになります。

元金が金利ごとに分かれますので、変動分をターゲットに繰り上げ返済をすることもできます。

デメリットは、

元金ごとにローン契約が必要なので、上記の例でしたら、

5000万円1件：印紙代2万円

2500万円2件：印紙代4万円

と、印紙代が2倍必要になることです。（WEB契約の場合はいずれも印紙不要）

何事にも絶対正解はございませんので、お客様ごとに最適なローンをご提案いたします。

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