住宅ローン金利上昇でも家は買い時？　メリット・デメリットを宅建士が解説

こんにちは。【REDS】不動産流通システムのエージェント、宅地建物取引士の山﨑 一（やまざき はじめ）です。最近ニュースなどでも話題になる「住宅ローン金利の上昇」。これが住宅購入にどのような影響を与えるのかについて、不動産のプロの視点から分かりやすく解説します。

当社【REDS】不動産流通システムでは、経験豊富な宅地建物取引士が、お客様一人ひとりに寄り添った不動産取引をサポートしております。また、不動産売買時にかかる仲介手数料は必ず「割引～最大無料」となりますので、お住まいのご購入やご売却をご検討の際は、ぜひお気軽にご相談ください。

（写真はイメージです）

住宅ローン金利の上昇で「今は買わない方がいい？」というご相談急増！

最近、お客様から特に多くいただくご相談が、「住宅ローンの金利が上がっているので、今は家を買わない方がいいのでしょうか？」というものです。

確かに、住宅ローン金利の上昇は毎月の返済額や総返済額に影響するため、不安に感じるのも無理はありません。

しかし、不動産営業として日々多くのお客様の住まい探しをお手伝いしている立場から申し上げると、住宅購入は「金利の動き」だけで判断するものではありません。もちろん金利は重要な要素ですが、それ以上に以下のポイントを総合的に考えることが大切です。

• いつ購入したいのか（適切なタイミング）
• どのような暮らしを実現したいのか（ライフプラン）
• 購入にかかる総額はいくらになるのか（資金計画）

住宅ローン金利が上昇するとどのような影響があるのか

まず、金利上昇が与える影響として、主に以下の2点が挙げられます。

• 毎月の返済額・総返済額が増える：例えば4,000万円の住宅ローンを利用する場合、金利が0.2～0.3％上昇するだけでも、返済総額は数百万円増えることがあります。
• 借入可能額が減る可能性がある：住宅ローン審査では返済比率が重視されるため、以前より借入可能額が少なくなり、「希望していた価格帯の物件が買いにくくなった」というケースもあります。

金利上昇はメリットも！　金利上昇期ならではの住宅購入の強みとは？

一方で、金利上昇にはデメリットばかりではなく、購入を検討される方にとってプラスに働く面もあります。

メリット1．焦らずじっくりと物件を比較検討できる

超低金利の時代は、多くの方が住宅購入を検討したため、人気物件には申し込みが集中し、「すぐに決断しなければ他の方に購入されてしまう」という過熱感がありました。金利が上昇すると購入を慎重に考える方が増え、市場全体が以前より落ち着く傾向があります。そのため、物件をじっくり比較検討できる時間が生まれ、焦らずに住まい選びができるケースも増えています。

メリット2．価格交渉（値引き交渉）がしやすくなる場合がある

市場の動きが落ち着くことで、価格交渉が成立しやすくなる傾向があります。もちろん人気エリアや希少性の高い物件では価格交渉が難しいこともありますが、物件によっては数十万円から数百万円の価格調整につながるケースもあり、その分で金利上昇による負担増を相殺できることもあります。

住宅購入は「金利」ではなく「購入総額」で考えることが成功のカギ

住宅購入を考える際に、ぜひ意識していただきたいのが「購入総額」という視点です。

金利のコンマ数パーセントの動きに目が向きがちですが、実際には購入時に必要となる諸費用も大きな支出となります。その中でも大きな割合を占めるのが仲介手数料です。

例えば5,000万円の物件を一般的な不動産会社を通じて購入した場合、仲介手数料は約170万円（税込）になります。住宅ローンの金利を少しでも下げることも大切ですが、それと同じように購入時にかかる諸費用を見直すことも、家計への負担を軽減するためには非常に重要です。

REDSなら仲介手数料の「割引～最大無料」で購入費用を軽減

REDSでは、不動産会社として必要なサービス品質を維持しながら、広告費や店舗運営費などを効率化することで、不動産売買時の仲介手数料を必ず「割引」～最大「無料」でお引き受けしています。

同じ物件をご購入いただく場合でも、ご依頼いただく仲介会社によって諸費用は大きく変わります。場合によっては数十万円から100万円以上の差が生じることもあり、その分を家具や家電の購入費用、リフォーム費用、将来の教育資金などに充てることもできます。

住宅ローン金利が多少上昇したとしても、仲介手数料などの購入費用をしっかり抑えることで、結果として総額の負担を軽減できるケースは決して少なくありません。

宅地建物取引士としてお伝えしたいこと

私は、お客様から「今は買い時ですか？」というご質問をいただいた際、「金利だけで判断する必要はありません」とお伝えしています。

実際に住宅を購入される理由は、お子様の入学やご結婚、ご出産、家族構成の変化、通勤時間の短縮など、お客様によってさまざまです。こうしたライフプランは、金利の動きだけに合わせて先延ばしにできるものではありません。また、「もう少し待てば金利が下がるかもしれない」と考えている間に、物件価格が上昇したり、希望条件に合う物件が売れてしまったりすることもあります。

だからこそ、私たちは「今が買い時です」と一方的におすすめするのではなく、お客様のライフプランや資金計画を丁寧にお伺いし、本当に無理のない住宅購入をご提案することを大切にしています。

まとめ

• 金利上昇のデメリット：返済額の増加や借入限度額の減少
• 金利上昇のメリット：市場の過熱感が落ち着き、じっくり比較・価格交渉がしやすくなる
• 購入時の重要ポイント：金利だけでなく、仲介手数料などの諸費用を含めた「購入総額」で判断する

当社【REDS】不動産流通システムでは、不動産売買時の仲介手数料が必ず「割引」～最大「無料」となります。また、SUUMOなどの不動産ポータルサイトに掲載されている物件のほとんどは、REDSでもご紹介・ご案内が可能です。

販売状況の確認や物件資料の送付、現地のご案内、仲介手数料の査定まで迅速に対応しておりますので、気になる物件がありましたらお気軽にお問い合わせください。

今回のブログではお伝えしきれない内容もございますので、お住まいのご購入やご売却をご検討の際は、ぜひお気軽にご相談ください。皆様にとって最適な不動産取引となるよう、宅地建物取引士として誠心誠意サポートさせていただきます。

 

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