資産家と不動産が切っても切れない関係にあるシンプルな理由

こんにちは！ 【仲介手数料が最大無料】のREDSのエージェント、宅建士の伊橋（いはし）です。

11月になりました。たしか去年の今頃は、ようやく涼しくなってきた時期でしたが、今年は10月中旬頃から急に涼しくなってきて、今はもう寒いくらいです。秋の花粉症も増えていますし、体調を崩すと気分も落ち込みがちですから、とにかく体調と健康維持で元気にいきましょう！

ここ数カ月、株価が上昇していることから、資産が何倍にも増えている方がいるのではないでしょうか。今回はお金持ち（資産家）と不動産の切っても切れない関係を少しだけ研究してみました。

（画像はイメージです）

資産家とはどんな人？

資産家とはどのような方でしょうか。

資産家とは、金銭的資産および実物資産を豊富に保有する人物や一族を指しますが、一般的には、1億円以上の資産を持つ人々が、富裕層や超富裕層と定義されている情報なども目にします。

おおむね以下のように言葉の使い分けをしているそうです。

• 資産家：実物資産（不動産・貴金属など）を多く保有。資産の蓄積が中心。
• 富裕層：純金融資産（預貯金・株式・債券など）が1億円以上。資産運用が中心。
• 高所得者：年収800万〜1000万円以上。資産よりも収入が多い人。
• お金持ち：明確な定義なし。資産家・富裕層・高所得者を含む広義の表現。

資産家が不動産を好む5つの理由

資産家は、金融資産だけでなく不動産などの実物資産を重視する傾向があり、資産の「質」と「構造」にこだわるのが特徴のようです。

では、なぜ資産家は不動産を好むのでしょうか。資産家が不動産に注目するのは、単なる資産の大きさではなく、以下のような戦略的なメリットがあるからです。主なものを5つ挙げます。

安定的な不労所得の確保

賃貸物件から得られる家賃収入は、労働に依存しない「ストック収入」です。管理会社に委託すれば、手間をかけずに収益を得られます。老後の生活資金や早期リタイアの手段としても有効です。

ポートフォリオの多様化

不動産は株式や債券と異なる値動きをするため、リスク分散に有効です。景気変動や市場心理の影響を受けにくく、安定性が高いという特徴があり、現在のようなインフレ時には資産価値が上昇する傾向があります。

税制優遇の活用

不動産を取得した際、減価償却費を計上することで所得税を圧縮できます。また、不動産所得の損益通算により、他の所得と相殺することも可能です。相続時には「小規模宅地の特例」などで評価額を大幅に減額することができます。

レバレッジ効果の活用

不動産取得は、金融機関のローンを利用できる可能性があり、少額の自己資金プラスローンで高額物件を取得し、収益を最大化できます。例えば、1,000万円の資金で5,000万円の物件を購入すれば、利回り3％でも年間150万円の収入が得られるのです。

実物資産としての魅力

実在する「物」としての価値があり、金融資産よりも心理的安心感があります。また、インフレ耐性が高く、長期的に価値が安定しやすいともいえます。

資産家が選ぶ不動産の種類

資産家は、物件の種類や立地にこだわり、戦略的に投資を行っています。主な投資対象不動産に以下のようなものがあります。

• 新築一棟物件：築浅で修繕リスクが低く、長期保有に向いています。
• 中古一棟物件：初期費用が抑えられ、利回りが高い傾向があります。
• タワーマンション：節税効果が高く、相続対策に活用されてきました。ただ2024年のルール改正でそれほど効果はなくなりました。
• 海外不動産：為替差益や海外資産分散のメリットがありますが、リスク管理が重要となります。
• 商業施設：高収益が期待できますが、空室リスクや景気変動に敏感であることと、賃貸管理について経験と知識が必要です。

不動産投資のリスクと対策

資産家であっても、不動産投資にはリスクが伴います。彼らは以下のようなリスクを理解し、適切な対策を講じています。

• 空室リスク：入居者がいないと収益がゼロになります。
• 修繕費用：築年数が経過するとメンテナンス費用が増加します。
• 金利上昇：ローン金利が上がると収益性が低下します。
• 法制度変更：税制や建築基準の変更による影響があります。

主な対策としては以下の4点があります。

• 立地選定を慎重に行い、需要の高いエリアに投資する。
• 長期修繕計画を立て、資金を確保する。
• 固定金利型ローンを選択し、金利変動リスクを回避する。
• 法改正に備え、専門家と定期的に情報交換することを心がける。

資産家になるための不動産戦略

資産家を目指す人にとって、不動産は「資産形成の王道」ともいえます。以下のステップなどはその一例です。

ステップ1．自己資金を確保

収益物件を購入するために、まずはある程度の自己資金を準備します。築古アパートや中古戸建てなど、初期費用が抑えられる物件から控えめにスタートしたほうがいいかもしれません。

ステップ2．収益物件を選定

収益物件の選定に当たっては、利回りだけでなく、将来性・立地・管理のしやすさを重視しましょう。管理会社の選定も重要です。

ステップ3．ローン活用による拡張を検討

不動産投資ローンを活用することでレバレッジを効かせ、複数物件を保有することを目指しながら、キャッシュフローを安定させ、次の投資へつなげることを目指します。

ステップ4．税制優遇制度を活用

減価償却・損益通算・相続税対策など、税理士と連携、相談し、アドバイスを受けます。

ステップ5．資産の保全と承継も重要

法人化による資産管理に切り替え、家族信託や遺言書の活用で円滑な承継を実現するようにします。

まとめ

不動産は資産家の「知恵の結晶」であり、単なる資産ではなく、「戦略的な道具」なのかもしれません。

税制・収益性・安定性・承継性など、多くの要素を兼ね備えた不動産は、資産家の知恵と経験が凝縮された投資対象です。資産家を目指すなら、不動産もぜひご検討ください！　正しく理解し、戦略的に活用することで、資産形成のスピードと安定性を飛躍的に高めることができる可能性があります。

株式と違い、不動産は流動性の面を含め、管理など手間がかかることは事実です。

不動産で資金がたまってから、株で資産を増やすか。
株で得た資金を元手に不動産にシフトしていくか。
それとも両方を同時に駆使しながら、大きな資産家を目指すか。

いずれにしても、だれでも資産家を目指すことはできますし、スタートの規模に差はあっても人生を変えるかもしれないきっかけになる可能性があるのではないでしょうか。健康にはくれぐれも気をつけながら、身心ともに余裕のある人生を楽しみたいですね。

焦らず、時間を味方につけて、静かに幸せをつかみましょう！