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公開日:2024年10月16日  菅原 秀泰

マイホームを「買うリスク」と「買わないリスク」

REDSエージェント、宅建士・宅建マイスターの菅原秀泰です。

人生で初めてのマイホーム購入を決断するには、とても勇気がいりますよね。多くの人は35年の住宅ローンを組んでマイホームを購入するので、それだけでも気が遠くなります。

将来、不動産相場が下がって損をするようなことがあったら……と不安にもなりますよね。

購入する決断をする時に「買うリスク」を考えて、皆さん不安になりますが、「買わないリスク」を考える方は少ないと思います。

買わない決断をすれば「買うリスク」を回避することはできますが、「買わないリスク」を考えれば、いつかは買ったほうがいいと漠然と思っていながら、買う決断を先延ばしにしたことになります。

今回はこの「買うリスク」と「買わないリスク」について考えてみましょう。

マイホームとリスク

(写真はイメージです)

家賃負担と住宅ローン

マイホーム購入を考える方は、現時点では賃貸や社宅などにお住まいのケースが多いでしょう。

マイホームを購入せずに賃貸に住み続ければ、月々の家賃を払い続ける必要があります。さらに2年に1度の更新料がかかる場合もあります。

万が一の場合や働くことができなくなった場合に、ご家族が同じ家賃を払い続けることができるでしょうか?

社宅などは家賃の負担は多くはないかもしれませんが、転職したら、または自分に万が一のことがあった場合に家賃が支払えなくなると、そこに住み続けることはできなくなります。

マイホームを購入していない場合には、多くの方は、月々の家賃分の収入までカバーできるような生命保険に加入して対策をされていると思います。当然、その分の生命保険料の負担があります。

マイホームを購入すれば家賃がかからないばかりでなく、住宅ローンを組めば、ほとんどの方が団体信用生命保険に加入しますので、ご自身に万が一のことがあったときにはその生命保険で残債全額が返済され、ご家族は家賃も住宅ローン返済の負担もなく、そのマイホームに住み続けることができます。つまり、マイホーム購入で「安心」が手に入ります。さらに団体信用生命保険に加入することで、今までの生命保険の見直しが可能になります。

家を買うには健康診断の結果が大事!

そこでご確認いただきたいのが、健康診断の結果です。

私も40代になって、診断結果にCやDなどの判定が出るようになりました。何か持病があると団体信用生命保険に加入するときに金利が上乗せされる場合や、病気によっては団体信用生命保険に加入ができなくて、住宅ローンを組むことができない場合もあります。

誰にでも明日も健康でいられる保証はありませんよね。健康なうちに住宅ローンを組まないと、組めなくなってからでは手遅れです。

そして、皆様の中の多くの方が35年の住宅ローンを検討されるでしょう。25歳までに住宅ローンを組めば、60歳までに完済できますが、20代前半では収入や貯金もまだまだこれからですし、独身の方も多く、マイホーム購入を考える方は少数派だと思います。

統計的にも、現場の肌感覚的にも、やはり、30代後半から40歳前後で、初めてのマイホームを購入される場合が多いです。

仮に35歳で住宅ローンを組んだ場合は70歳での完済となりますが、最近のご時世では70歳まで働ける環境にはなりつつありますね。40歳や45歳だと75歳や80歳まで住宅ローンの支払いがあることになりますので、35年間で住宅ローンを組んだとしても、繰上返済を頑張らないといけなくなります。もしくはもっと短い期間で住宅ローンを組まなくてはならなくなります。

借入金額と返済期間で変わる返済額シミュレーション

返済額早見表

こちらは借入金額と各金利・返済期間による月々の返済額の早見表になります。

例えば借入金額6,000万円、金利0.425%だと、借入期間が35年間の場合は月々15万3,771円の返済額になりますが、これが30年間の場合は月々17万7,547円で2万3,776円の月々の負担増、25年間の場合は月々21万848円で更に3万3,301円の負担増になります。

つまり、35歳を過ぎて、70歳までに完済しようと考えたとき、とりあえず35年間で組めれば月々の返済額は変わらずにスタートできますが、実際には繰上返済する分の負担を考えなくてはなりません。

家賃が5万円違うと考えたら大きいですよね。もちろん、マイホームを購入するまでの期間の家賃の負担も考慮すると、さらに負担増です。

まとめ

マイホームをいつかは買ったほうがいいとお考えでしたら、購入決断を先延ばしにするということが、どのようなリスクがあるか、どのように負担が増えるのか、よくよく考える必要があるということです。

買える状況、住宅ローンが組むことができる状況であれば、買う決断を先延ばしにすることが、どれだけもったいないことか、今の家賃や生命保険料、先々の住宅ローンの返済額など、いろいろとシミュレーションして検討することが重要です。

一生のうちの住居費をいかに抑えつつ、住まいに対する満足感をいかに享受できるか、マイホームをなるべく早く購入することで、いい結果に繋がる可能性が高くなります。

ご購入に際しては、仲介手数料がお得なREDSにご相談ください。弊社で購入することで、更に費用を抑えることが可能です。

その際にはぜひ、菅原をご指名いただければと思います。
皆様からのご相談をお待ちしております。

 

記事を執筆したエージェント

菅原 秀泰

回答数 13

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※2026年04月12日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    226

    1 か月前

    不動産の売却と購入を両方お願い致しました。
    ご担当の小室様には依頼当時は先行して購入したりできることなどすら知らない知識レベルですが、丁寧に売り先行、買い先行なども教えて頂き依頼主の状況に応じて臨機応変に対応頂きました。
    結果売却も購入も予想通りに進み非常に満足です。サイトでは仲介手数料無料やなどの魅力が入口で気になる方は多いと思いますが、依頼した後のサポートが丁寧で迅速で非常に頼りになる会社様だと思います。
    知識がない方でも依頼主に寄り添った対応でアドバイス頂けますので、悩まれる方は是非ご相談頂くことをおすすめします。
    私もまたお世話になる機会がありましたらご依頼させて頂きます。
    本当にありがとうございました。

    1 か月前

    ご担当の堀さんに大変お世話になり、このたび無事に住宅を購入することができました。

    当初は、仲介手数料が比較的低額であることを知り、「知名度の高い最大手仲介会社と比べれば、サービス内容が多少見劣りするのもやむを得ないだろう」と考えたうえで問い合わせましたが、実際には、これ以上望みようのない素晴らしいサポートを頂きました。

    内覧については、何度もお時間をいただくのが心苦しく感じておりましたが、堀さんから「納得したうえで購入された方が良いから」と何度も内覧を勧めていただき、その都度丁寧にお付き合い頂きました。疑問点にも一つひとつ真摯にお答えいただき、安心して検討を重ねることができました。

    また、売主側から提示された資料や条件についても、細部まで目を通したうえで注意すべき点を的確にご指摘くださり、大変心強く感じました。最終的には、「堀さんが買って良いと言っている物件であれば問題無い」という考え方に至りました。

    検討していた物件が金融機関の融資を受けにくいことが判明した際には、複数の銀行へお問い合わせいただき、最終的には融資可能な金融機関を見つけてくださり、担当者の方との調整まで行っていただきました。

    加えて、私どもが40年以上前の施工時の情報について関心を持ち問い合わせた際には、施工を担当したゼネコンにまで問い合わせて確認を取って頂き、懸念点を解消してくださいました。

    振り返りますと、どの場面を取っても、堀さんがご担当でなければ、途中で購入を諦めていたのではないかと思います。

    このように書くと、堀さんが検討者が購入するように仕向けるやり手営業マンという風にも読めるかも知れませんが、実際にはこちらが検討を棚上げしていた時期には検討を促されるようなことは全く無く、こちらがサポートを必要とする時だけ必要なサポート頂いたように思います。ですので大変納得感を持って住宅を購入することができました。

    不動産の購入を検討されている方には強くお勧めしたいと思います。また私自身、引き続き不動産の売買を検討することがあれば、ぜひまた堀さんのお世話になれればと考えています。

    4 か月前

    自宅(中古戸建て)の売却でお世話になりました。

    まず何よりも、営業(小室様)の方に、超丁寧&超迅速&超親身なご対応を頂き、★5では足りないです!!

    当方、介護や仕事や新居(二世帯住宅)の建築対応や仮住まいへの引越しで日々バタバタしてしまい、必要な物を紛失してしまったり、諸対応が遅くなってしまったり、、、と、色々ご迷惑をお掛けしてしまいましたが、都度、豊富な専門知識で臨機応変に気持ちの良いご対応を頂き、本当に心強かったです。感謝しかありません。

    隅々まで行き届いたサービスにも関わらず、仲介手数料は他社様の半額以下という、申し訳なくなるほどありがたい内容でした。

    また、買主様も先方の仲介業者様も素晴らしい方々で、非常に恵まれたお取引ができました。

    こだわりを詰め込んだ思い入れのある注文自宅でしが、まさにそのこだわりを気に入って頂けた買主様に引き合わせて頂き、ご購入頂く事ができ、大変嬉しく思っております。

    また何かありましたら、絶対REDS様にお願いしますし、お友達に不動産取引を検討している人がいたら、全力で勧めようと思います!

    もういくら御礼を言っても足りないです!
    本当に本当にありがとうございました!!

    4 か月前

    担当して頂いた 菅原さん には約1年程お世話になりました。

    不動産のことはもちろん、法律の事などとても知識が豊富な方で色々な事を教わり勉強になりました。些細な質問にも的確でわかりやすくお返事を下さるとても親切な方でした。家探しに疲弊していた時も、とくに営業電話などもなく私達のペースに合わせて頂き本当に助かりました。都内・神奈川県と私達夫婦のわがままにも付き合って頂き、ありがとうございました。

    決済も無事に終わり、念願のマイホームを購入する事ができました。

    とても信頼のできる不動産屋さんです!
    また機会があれば、宜しくお願い致します。

    2 か月前

    中古マンションの購入を検討し始めて約1年、10軒ほどの内見に根気強く同行してくださった担当の山崎さんには、本当にお世話になりました。
    契約を急かされるようなことは一切なく、漠然としていた条件も山崎さんに相談を重ねるうちに、自分たちの中で明確にまとまっていきました。おかげさまで、心から納得して大きな決断ができました。
    巧みな営業トークというよりも、知りたいことに対してメリット・デメリットを隠さず正直に答えてくださる姿勢に、深い信頼を寄せることができました。レスポンスの速さも抜群で、こちらが「ちゃんと休めているかな?」と心配になってしまうほど(笑)。素敵なご縁をいただき、心から感謝しています。