不動産のリアルREALITY OF REAL ESTATE

  • 最終更新日:2018年12月10日
  • 公開日:2018年10月22日

住宅ローンを組む人にも無縁でないスルガ銀行不正融資問題 【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェントの菅野です。

 

詐欺まがいといわれる女性用シェアハウス「かぼちゃの馬車」に書類を偽造してまで融資をぶっこみ続けたとして巷で話題の「スルガ銀行」ですが、不動産投資をしてなかったり、一般の住まいを買うくらいしか不動産にかかわりがなかったりするみなさんとはあまり関係のないことと思われているかもしれません。でも、STAP細胞はなくても、この問題の不動産関係への悪い影響は、あります! では、一体どんな影響があるのでしょうか?

 

住宅ローン

(写真はイメージです)

 

投資ローンについて

 

まず、震源地となった投資ローンです。当然ながら、投資不動産へのローンは非常に厳しい状況に置かれています。

 

以前は、収益物件の購入費用を全額貸し出すフルローンや、加えて諸費用(仲介手数料や各種税金など)まで貸し出す「オーバーローン」なども盛んに融資されていて、投資不動産の取引は活況を呈していました。

 

しかし、現在ではほとんどそういったローンは審査を通らず、自己資金(頭金)を持たない人は投資不動産を買えなくなっています。今回の問題をきっかけに、金融庁から各金融機関への指導や引き締めが行われました。このため、金融機関は投資不動産への融資を積極的に行えなくなりました。

 

住宅ローンについて

 

住宅ローンも無縁ではありません。住宅ローンにも「審査の厳格化」の波がきているのです。スルガ銀行は書類のコピーを偽造していたことが明らかになっています。なので、金融機関はとにかく「原本確認」を徹底して行っているようです。

 

また、金融庁の指導に基づく確認事項が追加でたくさん生じ、審査事務に時間がかかるようになったそうです。住宅ローンの事前審査は、以前は早ければ当日に結論が出ることもありましたが、現在は1日以上かかるのが普通で、長くなると3日かかることも少なくないようです。

 

さらに、これは私の体感ですが、審査が通らない方や減額される方が実際に増えてきたように感じます。

 

不動産価格への影響

 

不動産投資が下火になると、収益物件は供給過剰となり、売れにくくなってきています。そうなると、今まで低い利回りでも売れていた物件が、利回りを上げないと売れなくなってくるのです。利回りというのは年間の家賃収入を物件価格で割った物です。利回りを上げる、ということはすなわち物件価格の値下げということですね。

 

この影響は単にワンルームマンションやアパートにとどまらず、ファミリータイプのマンションや一戸建てまで全ての不動産へ値下がりの影響が波及していきます。

 

不動産業者に対する影響

 

「物件が高値で売れなくなるのなら、現状で売るのは止めよう」という所有者も増えると思われます。

 

需要と供給のバランスは取れてくるかもしれませんが、買う人も売る人も減って、不動産取引の総量が減るという事態になるということです。不動産取引が減ると、手数料収入を主な収入としている不動産業者の倒産、破綻が増えてくるものと思われます。現に、投資不動産を主に取り扱ってきた業者がここ数カ月でバタバタと倒れてきています。

 

私の周辺ではスルガ銀行問題の影響はとりたてて大きいとまで言えないものの、あちらこちらでその影響によるマイナスを感じています。日銀の金融緩和であふれたマネーは、一昨年くらいまでは不動産が一手に引き受けていたのです。それは一時期、仮想通貨に流れましたが、不安定さとリスクの高さでまた不動産に戻りつつありました。

 

しかし、今回の「スルガショック」によって、マネーはどこに向かうのでしょうか? 私は、不動産の価格は物価や景気に大きく影響すると考えております。来年の消費増税は確実、と言われていますが、それで本当に経済は大丈夫でしょうか? 非常に不安です。

 

 

菅野 洋充(REDSエージェント、080-6789-2788、hiromitsu@red-sys.jp)
北海道出身。所有資格は宅地建物取引士、宅建マイスター、2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)、ホームステージャー2級、競売不動産取扱主任者、ITパスポートなど。担当エリアは東京都内一円、埼玉県南部、南東部、神奈川県川崎市、横浜市。
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※2026年05月10日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    2 か月前

    不動産の売却と購入を両方お願い致しました。
    ご担当の小室様には依頼当時は先行して購入したりできることなどすら知らない知識レベルですが、丁寧に売り先行、買い先行なども教えて頂き依頼主の状況に応じて臨機応変に対応頂きました。
    結果売却も購入も予想通りに進み非常に満足です。サイトでは仲介手数料無料やなどの魅力が入口で気になる方は多いと思いますが、依頼した後のサポートが丁寧で迅速で非常に頼りになる会社様だと思います。
    知識がない方でも依頼主に寄り添った対応でアドバイス頂けますので、悩まれる方は是非ご相談頂くことをおすすめします。
    私もまたお世話になる機会がありましたらご依頼させて頂きます。
    本当にありがとうございました。

    2 か月前

    ご担当の堀さんに大変お世話になり、このたび無事に住宅を購入することができました。

    当初は、仲介手数料が比較的低額であることを知り、「知名度の高い最大手仲介会社と比べれば、サービス内容が多少見劣りするのもやむを得ないだろう」と考えたうえで問い合わせましたが、実際には、これ以上望みようのない素晴らしいサポートを頂きました。

    内覧については、何度もお時間をいただくのが心苦しく感じておりましたが、堀さんから「納得したうえで購入された方が良いから」と何度も内覧を勧めていただき、その都度丁寧にお付き合い頂きました。疑問点にも一つひとつ真摯にお答えいただき、安心して検討を重ねることができました。

    また、売主側から提示された資料や条件についても、細部まで目を通したうえで注意すべき点を的確にご指摘くださり、大変心強く感じました。最終的には、「堀さんが買って良いと言っている物件であれば問題無い」という考え方に至りました。

    検討していた物件が金融機関の融資を受けにくいことが判明した際には、複数の銀行へお問い合わせいただき、最終的には融資可能な金融機関を見つけてくださり、担当者の方との調整まで行っていただきました。

    加えて、私どもが40年以上前の施工時の情報について関心を持ち問い合わせた際には、施工を担当したゼネコンにまで問い合わせて確認を取って頂き、懸念点を解消してくださいました。

    振り返りますと、どの場面を取っても、堀さんがご担当でなければ、途中で購入を諦めていたのではないかと思います。

    このように書くと、堀さんが検討者が購入するように仕向けるやり手営業マンという風にも読めるかも知れませんが、実際にはこちらが検討を棚上げしていた時期には検討を促されるようなことは全く無く、こちらがサポートを必要とする時だけ必要なサポート頂いたように思います。ですので大変納得感を持って住宅を購入することができました。

    不動産の購入を検討されている方には強くお勧めしたいと思います。また私自身、引き続き不動産の売買を検討することがあれば、ぜひまた堀さんのお世話になれればと考えています。

    5 か月前

    自宅(中古戸建て)の売却でお世話になりました。

    まず何よりも、営業(小室様)の方に、超丁寧&超迅速&超親身なご対応を頂き、★5では足りないです!!

    当方、介護や仕事や新居(二世帯住宅)の建築対応や仮住まいへの引越しで日々バタバタしてしまい、必要な物を紛失してしまったり、諸対応が遅くなってしまったり、、、と、色々ご迷惑をお掛けしてしまいましたが、都度、豊富な専門知識で臨機応変に気持ちの良いご対応を頂き、本当に心強かったです。感謝しかありません。

    隅々まで行き届いたサービスにも関わらず、仲介手数料は他社様の半額以下という、申し訳なくなるほどありがたい内容でした。

    また、買主様も先方の仲介業者様も素晴らしい方々で、非常に恵まれたお取引ができました。

    こだわりを詰め込んだ思い入れのある注文自宅でしが、まさにそのこだわりを気に入って頂けた買主様に引き合わせて頂き、ご購入頂く事ができ、大変嬉しく思っております。

    また何かありましたら、絶対REDS様にお願いしますし、お友達に不動産取引を検討している人がいたら、全力で勧めようと思います!

    もういくら御礼を言っても足りないです!
    本当に本当にありがとうございました!!

    5 か月前

    担当して頂いた 菅原さん には約1年程お世話になりました。

    不動産のことはもちろん、法律の事などとても知識が豊富な方で色々な事を教わり勉強になりました。些細な質問にも的確でわかりやすくお返事を下さるとても親切な方でした。家探しに疲弊していた時も、とくに営業電話などもなく私達のペースに合わせて頂き本当に助かりました。都内・神奈川県と私達夫婦のわがままにも付き合って頂き、ありがとうございました。

    決済も無事に終わり、念願のマイホームを購入する事ができました。

    とても信頼のできる不動産屋さんです!
    また機会があれば、宜しくお願い致します。

    3 か月前

    中古マンションの購入を検討し始めて約1年、10軒ほどの内見に根気強く同行してくださった担当の山崎さんには、本当にお世話になりました。
    契約を急かされるようなことは一切なく、漠然としていた条件も山崎さんに相談を重ねるうちに、自分たちの中で明確にまとまっていきました。おかげさまで、心から納得して大きな決断ができました。
    巧みな営業トークというよりも、知りたいことに対してメリット・デメリットを隠さず正直に答えてくださる姿勢に、深い信頼を寄せることができました。レスポンスの速さも抜群で、こちらが「ちゃんと休めているかな?」と心配になってしまうほど(笑)。素敵なご縁をいただき、心から感謝しています。