不動産のリアルREALITY OF REAL ESTATE

公開日：2020年9月18日

「転職先は決まっているが今は無職」という人が住宅ローン審査をクリアする裏技【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士の坂爪です。家を買うときはほとんどの方が住宅ローンを利用されますが、気になるのは「先月退職し、翌月からは別の会社で働くことが決まっているが、今この時点では無職」という場合。こういった人が住宅ローンを利用できるのか？という問題について考えてみましょう。

カレンダーと住宅模型

（写真はイメージです）

住宅ローンの審査は大まかに言うと、（1）借りる人個人の審査　（2）購入物件の審査の2点に分かれます。

各金融機関は審査に関する基準を公表していません。しかし、以下のような項目で採点されて合否が決まるとされています。

●年収
●勤務先・事業内容
●勤続年数
●過去から現在までの金融履歴
●ご家族構成

この中で勤務先が「無職」では非常に弱く、多くの金融機関で門前払いとなります。審査（2）でよほど担保価値のある資産を抵当に差し入れるか、不動産投資をしていて、家賃収入など何らかの定期収入があることが確定申告書上で証明できれば、無職での住宅ローンの借り入れはできるかもしれません。

しかし、そういう方ばかりではないでしょう。ヘッドハンティングなどで実質的にキャリアアップなのに、退職してしまったために「現在無職」という方も多いはず。こうした方がお手上げかというと、そうでもありません。ローンの中には、翌月から働く予定の会社から雇用条件（年収の予定額）の記載のある採用通知書などがあれば、それを基に審査してくれるものもあります。人事部に申し込んで作成してもらいましょう。

ただ、こうした薄氷を踏むような思いをしなくても、タイミングさえ合わせられれば、無職でも住宅ローンを組む方法があります。それは「退職前に住宅ローンを組むこと」です。住宅ローンの審査は本審査時点での情報をもとに判断します。なのでローン実行後に会社を退職すれば結果的に無職でも住宅ローンが組めます。

注意したいのが、住宅ローンの審査通過後であっても、ローン実行前でお金が融資される前に退職してしまうと、ローンの実行がされないことがあることでしょうか。これから転職や独立開業のために退職を考えているような場合は、今の勤務先の属性で住宅ローンを借入れてから退職するとよいでしょう。

このほか、「現在の住まいの住宅ローンが残っているが、先行して購入して住み替えをしたい」という方もいて、これも住宅ローンが利用しにくいケースです。

一般的には住み替え（買い替え）の場合、先行して現在の住まいを売却してからでないと次に購入する住宅ローンが利用できないのが普通です。しかし、一時的にローンは二重払いになりますが、新居に引っ越してから売却することは可能なことがあります。

みなさまのご希望に合わせた住宅ローンをご紹介するのも、仲介手数料の範囲内でわれわれ宅建士が行う仕事ですので、気軽に相談してください。

坂爪潤（REDSエージェント、080-7959-2283、j.sakazume@red-sys.jp）
長野県出身。宅地建物取引士。首都圏一円、戸建て、マンション、注文住宅、投資・事業用物件まで幅広く対応。相続や登記に関する知識は豊富。
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2 か月前
不動産の売却と購入を両方お願い致しました。
ご担当の小室様には依頼当時は先行して購入したりできることなどすら知らない知識レベルですが、丁寧に売り先行、買い先行なども教えて頂き依頼主の状況に応じて臨機応変に対応頂きました。
結果売却も購入も予想通りに進み非常に満足です。サイトでは仲介手数料無料やなどの魅力が入口で気になる方は多いと思いますが、依頼した後のサポートが丁寧で迅速で非常に頼りになる会社様だと思います。
知識がない方でも依頼主に寄り添った対応でアドバイス頂けますので、悩まれる方は是非ご相談頂くことをおすすめします。
私もまたお世話になる機会がありましたらご依頼させて頂きます。
本当にありがとうございました。
2 か月前
ご担当の堀さんに大変お世話になり、このたび無事に住宅を購入することができました。

当初は、仲介手数料が比較的低額であることを知り、「知名度の高い最大手仲介会社と比べれば、サービス内容が多少見劣りするのもやむを得ないだろう」と考えたうえで問い合わせましたが、実際には、これ以上望みようのない素晴らしいサポートを頂きました。

内覧については、何度もお時間をいただくのが心苦しく感じておりましたが、堀さんから「納得したうえで購入された方が良いから」と何度も内覧を勧めていただき、その都度丁寧にお付き合い頂きました。疑問点にも一つひとつ真摯にお答えいただき、安心して検討を重ねることができました。

また、売主側から提示された資料や条件についても、細部まで目を通したうえで注意すべき点を的確にご指摘くださり、大変心強く感じました。最終的には、「堀さんが買って良いと言っている物件であれば問題無い」という考え方に至りました。

検討していた物件が金融機関の融資を受けにくいことが判明した際には、複数の銀行へお問い合わせいただき、最終的には融資可能な金融機関を見つけてくださり、担当者の方との調整まで行っていただきました。

加えて、私どもが40年以上前の施工時の情報について関心を持ち問い合わせた際には、施工を担当したゼネコンにまで問い合わせて確認を取って頂き、懸念点を解消してくださいました。

振り返りますと、どの場面を取っても、堀さんがご担当でなければ、途中で購入を諦めていたのではないかと思います。

このように書くと、堀さんが検討者が購入するように仕向けるやり手営業マンという風にも読めるかも知れませんが、実際にはこちらが検討を棚上げしていた時期には検討を促されるようなことは全く無く、こちらがサポートを必要とする時だけ必要なサポート頂いたように思います。ですので大変納得感を持って住宅を購入することができました。

不動産の購入を検討されている方には強くお勧めしたいと思います。また私自身、引き続き不動産の売買を検討することがあれば、ぜひまた堀さんのお世話になれればと考えています。
5 か月前
自宅(中古戸建て)の売却でお世話になりました。

まず何よりも、営業(小室様)の方に、超丁寧&超迅速&超親身なご対応を頂き、★5では足りないです！！

当方、介護や仕事や新居（二世帯住宅）の建築対応や仮住まいへの引越しで日々バタバタしてしまい、必要な物を紛失してしまったり、諸対応が遅くなってしまったり、、、と、色々ご迷惑をお掛けしてしまいましたが、都度、豊富な専門知識で臨機応変に気持ちの良いご対応を頂き、本当に心強かったです。感謝しかありません。

隅々まで行き届いたサービスにも関わらず、仲介手数料は他社様の半額以下という、申し訳なくなるほどありがたい内容でした。

また、買主様も先方の仲介業者様も素晴らしい方々で、非常に恵まれたお取引ができました。

こだわりを詰め込んだ思い入れのある注文自宅でしが、まさにそのこだわりを気に入って頂けた買主様に引き合わせて頂き、ご購入頂く事ができ、大変嬉しく思っております。

また何かありましたら、絶対REDS様にお願いしますし、お友達に不動産取引を検討している人がいたら、全力で勧めようと思います！

もういくら御礼を言っても足りないです！
本当に本当にありがとうございました！！
5 か月前
担当して頂いた菅原さんには約1年程お世話になりました。

不動産のことはもちろん、法律の事などとても知識が豊富な方で色々な事を教わり勉強になりました。些細な質問にも的確でわかりやすくお返事を下さるとても親切な方でした。家探しに疲弊していた時も、とくに営業電話などもなく私達のペースに合わせて頂き本当に助かりました。都内・神奈川県と私達夫婦のわがままにも付き合って頂き、ありがとうございました。

決済も無事に終わり、念願のマイホームを購入する事ができました。

とても信頼のできる不動産屋さんです！
また機会があれば、宜しくお願い致します。
3 か月前
中古マンションの購入を検討し始めて約1年、10軒ほどの内見に根気強く同行してくださった担当の山崎さんには、本当にお世話になりました。
契約を急かされるようなことは一切なく、漠然としていた条件も山崎さんに相談を重ねるうちに、自分たちの中で明確にまとまっていきました。おかげさまで、心から納得して大きな決断ができました。
巧みな営業トークというよりも、知りたいことに対してメリット・デメリットを隠さず正直に答えてくださる姿勢に、深い信頼を寄せることができました。レスポンスの速さも抜群で、こちらが「ちゃんと休めているかな？」と心配になってしまうほど（笑）。素敵なご縁をいただき、心から感謝しています。
※Google口コミより他の口コミを見る