エージェントブログ
AGENT BLOG
公開日:2025年8月21日  中石 輝

共働き夫婦に広がる夫婦ペアローン。その魅力とメリット、注意点とデメリットとは?

REDSエージェント、宅建士の中石です。

近年、共働き夫婦の増加や首都圏でのマンション価格高騰の影響もあり、「夫婦ペアローン」という住宅ローンの組み方を選択するご夫婦の割合が増加傾向にあります。二人の収入を合算して借入額を増やせる魅力がある一方で、リスクや手間も伴います。

今回は、これからマイホームを購入しようと考えているご夫婦に向けて、「夫婦ペアローンのメリットとデメリット」を分かりやすく解説します。

ペアローン

(写真はイメージです)

夫婦ペアローンとは?

夫婦ペアローンとは、夫婦がそれぞれ別々に住宅ローンを契約し、ひとつの物件に対して2本の住宅ローンを組む方法です。夫と妻それぞれが主債務者となり、返済責任を負います。

たとえば、夫が4,000万円、妻が3,000万円のローンを組み、合計7,000万円の物件を購入するといった形です。

【メリット】夫婦ペアローンの魅力

借入可能額が増える

共働きの収入をそれぞれのローンに反映できるため借入可能額も増え、単独では購入が難しい高額な物件も購入可能になります。

例:夫の年収500万円・妻の年収400万円 → 夫の単独ローンでは約4,000万円、妻が同様に3,000万円までしか借りられないとしても、夫婦ペアローンなら夫が約4,000万円、妻が約3,000万円の合算で約7,000万円前後まで借り入れが可能になります。

住宅ローン控除が夫婦それぞれに適用

ペアローンは夫婦それぞれが住宅ローン契約者となるため、住宅ローン控除(所得税の還付)を夫婦それぞれが受けられます。

令和7(2025)年に入居できる一定基準を満たした既存住宅を購入した場合、控除期間10年、夫婦それぞれの年末ローン残高の0.7%が控除対象となり、合計の控除額が大きくなります。

持分比率を柔軟に設定できる

ローンの負担割合に応じて、不動産登記の「持分割合」を決めることができます。将来の資産分割や相続を見据えた設計がしやすい点もポイントです。

【デメリット】注意すべきポイント

不動産を共有することによるデメリット

ペアローンでは、夫婦それぞれが住宅ローン金額に応じた持分割合となるため、不動産を共有することになります。将来的に不動産の売却を検討することがあった場合には、共有者全員の同意が必要となりますが、離婚・別居などの状況となった際には、夫婦間での意見合意ができず、売るに売れないという状況になる可能性もあります。

どちらかの収入減や退職で返済リスクが増加

出産・育児、病気や失業などで夫婦どちらかの収入が減った場合でも、ローン返済は継続されます。夫婦どちらかのローン返済が難しくなると、家計に大きな負担がかかる可能性があります。

手続きや諸費用が倍になる

ローン契約が2本になるため、以下のような手続き・費用がそれぞれに発生します。

  • ローン事務手数料
  • 登記費用(登録免許税、司法書士報酬)
  • 火災保険料

そのため、単独ローンより諸費用が高くなるケースが多くなります。

団信(団体信用生命保険)はそれぞれ加入が必要

ペアローンでは、夫婦それぞれが団信に加入する必要があります。片方が亡くなっても、もう一方のローンは残るため、片方だけでは完済とならない点に注意が必要です。

まとめ:ペアローンは「慎重な設計」と「将来の見通し」がカギ

ペアローンは、共働き夫婦にとって大きな武器になる一方で、慎重な判断が必要です。

こんな方におすすめ

  • 共働きで高額物件を購入したい
  • 将来的に収入が安定している見込みがある
  • ローン控除を最大限に生かしたい

注意すべき点

  • 不動産を共有するデメリットを理解する必要がある
  • ライフプラン(育児・介護・転職など)の影響を受けやすい
  • 契約や費用が複雑になる

夫婦ペアローンで審査に通った「借りられる額」と、家計で「借りていい額」とは異なります。

ペアローンを借りる前に夫婦でライフプランをよく話し合い、万一に備えた貯蓄や資産運用も続けていくといった対応が必要になります。

経験豊富なREDSのエージェントに、ぜひともご相談ください。

最後に

さて、いつも多くの方に弊社REDSをご利用いただき、誠にありがとうございます。

弊社では引き続き売却物件も募集しています。弊社受任物件には設備保証が付きますので、ぜひREDSエージェント:中石輝にご相談ください。

またREDSなら売買価格に応じて仲介手数料が1.5%+3万円+消費税~3%+3万円+消費税または無料となります。
さらに余計な諸費用もかかりません。

不動産を売買するための費用総額を比べるとREDSは断然お得です。例えば物件価格5000万円の中古マンションを購入する場合、仲介手数料171.6万と諸費用約25万円で、最大200万円もお得になります(※当社試算より)。

現在当社では1億円のご自宅を売却する場合の仲介手数料を上限金額「168.3万円(税込み)」として設定しています。1億5,000万円でも2億円でも仲介手数料は「168.3万円(税込み)」です。

高額のご自宅を売却するお客様には、今まで以上のチャンスです。現在多くの方にご利用いただいております。

詳しくは【REDSエージェント:中石輝】にお問い合わせください。
どうぞよろしくお願いいたします。

 

記事を執筆したエージェント

中石 輝

回答数 5

宅建士・リフォームスタイリスト

プロフィールページへ
このエージェントに相談する

REDSではすべてのお客様に、
Googleクチコミの投稿を
お願いしています。

※2026年04月12日現在 本社・首都圏営業所の数値

※2026年04月12日現在 本社・首都圏営業所の数値

  • 平均評価
    5.0
  • 投稿数
    226

    1 か月前

    不動産の売却と購入を両方お願い致しました。
    ご担当の小室様には依頼当時は先行して購入したりできることなどすら知らない知識レベルですが、丁寧に売り先行、買い先行なども教えて頂き依頼主の状況に応じて臨機応変に対応頂きました。
    結果売却も購入も予想通りに進み非常に満足です。サイトでは仲介手数料無料やなどの魅力が入口で気になる方は多いと思いますが、依頼した後のサポートが丁寧で迅速で非常に頼りになる会社様だと思います。
    知識がない方でも依頼主に寄り添った対応でアドバイス頂けますので、悩まれる方は是非ご相談頂くことをおすすめします。
    私もまたお世話になる機会がありましたらご依頼させて頂きます。
    本当にありがとうございました。

    1 か月前

    ご担当の堀さんに大変お世話になり、このたび無事に住宅を購入することができました。

    当初は、仲介手数料が比較的低額であることを知り、「知名度の高い最大手仲介会社と比べれば、サービス内容が多少見劣りするのもやむを得ないだろう」と考えたうえで問い合わせましたが、実際には、これ以上望みようのない素晴らしいサポートを頂きました。

    内覧については、何度もお時間をいただくのが心苦しく感じておりましたが、堀さんから「納得したうえで購入された方が良いから」と何度も内覧を勧めていただき、その都度丁寧にお付き合い頂きました。疑問点にも一つひとつ真摯にお答えいただき、安心して検討を重ねることができました。

    また、売主側から提示された資料や条件についても、細部まで目を通したうえで注意すべき点を的確にご指摘くださり、大変心強く感じました。最終的には、「堀さんが買って良いと言っている物件であれば問題無い」という考え方に至りました。

    検討していた物件が金融機関の融資を受けにくいことが判明した際には、複数の銀行へお問い合わせいただき、最終的には融資可能な金融機関を見つけてくださり、担当者の方との調整まで行っていただきました。

    加えて、私どもが40年以上前の施工時の情報について関心を持ち問い合わせた際には、施工を担当したゼネコンにまで問い合わせて確認を取って頂き、懸念点を解消してくださいました。

    振り返りますと、どの場面を取っても、堀さんがご担当でなければ、途中で購入を諦めていたのではないかと思います。

    このように書くと、堀さんが検討者が購入するように仕向けるやり手営業マンという風にも読めるかも知れませんが、実際にはこちらが検討を棚上げしていた時期には検討を促されるようなことは全く無く、こちらがサポートを必要とする時だけ必要なサポート頂いたように思います。ですので大変納得感を持って住宅を購入することができました。

    不動産の購入を検討されている方には強くお勧めしたいと思います。また私自身、引き続き不動産の売買を検討することがあれば、ぜひまた堀さんのお世話になれればと考えています。

    4 か月前

    自宅(中古戸建て)の売却でお世話になりました。

    まず何よりも、営業(小室様)の方に、超丁寧&超迅速&超親身なご対応を頂き、★5では足りないです!!

    当方、介護や仕事や新居(二世帯住宅)の建築対応や仮住まいへの引越しで日々バタバタしてしまい、必要な物を紛失してしまったり、諸対応が遅くなってしまったり、、、と、色々ご迷惑をお掛けしてしまいましたが、都度、豊富な専門知識で臨機応変に気持ちの良いご対応を頂き、本当に心強かったです。感謝しかありません。

    隅々まで行き届いたサービスにも関わらず、仲介手数料は他社様の半額以下という、申し訳なくなるほどありがたい内容でした。

    また、買主様も先方の仲介業者様も素晴らしい方々で、非常に恵まれたお取引ができました。

    こだわりを詰め込んだ思い入れのある注文自宅でしが、まさにそのこだわりを気に入って頂けた買主様に引き合わせて頂き、ご購入頂く事ができ、大変嬉しく思っております。

    また何かありましたら、絶対REDS様にお願いしますし、お友達に不動産取引を検討している人がいたら、全力で勧めようと思います!

    もういくら御礼を言っても足りないです!
    本当に本当にありがとうございました!!

    4 か月前

    担当して頂いた 菅原さん には約1年程お世話になりました。

    不動産のことはもちろん、法律の事などとても知識が豊富な方で色々な事を教わり勉強になりました。些細な質問にも的確でわかりやすくお返事を下さるとても親切な方でした。家探しに疲弊していた時も、とくに営業電話などもなく私達のペースに合わせて頂き本当に助かりました。都内・神奈川県と私達夫婦のわがままにも付き合って頂き、ありがとうございました。

    決済も無事に終わり、念願のマイホームを購入する事ができました。

    とても信頼のできる不動産屋さんです!
    また機会があれば、宜しくお願い致します。

    2 か月前

    中古マンションの購入を検討し始めて約1年、10軒ほどの内見に根気強く同行してくださった担当の山崎さんには、本当にお世話になりました。
    契約を急かされるようなことは一切なく、漠然としていた条件も山崎さんに相談を重ねるうちに、自分たちの中で明確にまとまっていきました。おかげさまで、心から納得して大きな決断ができました。
    巧みな営業トークというよりも、知りたいことに対してメリット・デメリットを隠さず正直に答えてくださる姿勢に、深い信頼を寄せることができました。レスポンスの速さも抜群で、こちらが「ちゃんと休めているかな?」と心配になってしまうほど(笑)。素敵なご縁をいただき、心から感謝しています。