おかげさまで、毎週末、地元の湘南エリア～横浜、東京市部、23区

と日々忙しくさせて頂いております。

REDS・宅建士の坂爪（サカヅメ）です。

さて今回は、住宅ローンをご利用の場合に発生する金融機関に関す

る費用についてのお話です。

突然専門的なお話になりますが、住宅ローン借入時に掛かる銀行の

費用は大きく２つに分ける事が出ます。

●融資手数料型

●保証料型

さらに「保証料型」に関しては、下記２つに分かれます。

〇保証料一括前払い型

〇保証料金利上乗せ型

では、実際に各パターンで費用を比較してみましょう。

①事務手数料型の場合、

　　　　事務手数料：借入金額のの2.16%

②保証料型〇保証料一括払い型保証料型の場合、

　　　　保証料：借入100万円あたり20,614円

③保証料型〇保証料金利上乗せ型の場合、

　　　　通期金利が0.2％上乗せ

【4,500万円、お借入期間：35年、金利（変動）：0.6%の試算】

①事務手数料型：4500万円×2.16％＝97万2000円

②保証料型〇保証料一括払い型保証料型の場合＝927,630円

③保証料型〇保証料金利上乗せ型の場合＝1,706,880円

※35年間、同条件でお借入していることが前提にはなりますが、

保証料金利上乗せの場合は金利が＋0.2%になり、月々の返済額

が＋4,064円になりますので、×420回（35年）として計算

保証料一括前払いに比べ、金利上乗せの方が779,250円高くなるので、

ここまでであれば、イニシャルコストとして保証料を突っ込むのか、

期限の利益の恩恵としてお手持ちの現金を温存するのか、保証料の

手出しができるのか、できないのかの議論になりますが、1歩踏み込んで、

お借入金額に対して、保証料分を頭金としてとらえると・・・

■保証料一括前払いの場合の総返済額＝50,828,859円

※お借入金額：4,500万円、お借入期間：35年、

金利：0.6% 保証料：927,630円

■金利上乗せの場合の総返済額＝50,544,659円

※お借入金額：44,072,370円

（4,500万円－927,630円　※本来のお借入可能額は1万円単位になります）

お借入期間：35年、金利（変動）：0.8%（金利上乗せ＋0.2%）

金利上乗せの方が総額としては、284,200円少なくなります。

保証料型はネット銀行等では選択できないケースもありますし

昨今は事務手数料を抑えたローンの商品などもございます。

利用したい金融機関、自己資金によって選択肢も違ってきますので

物件探しと並行して、ローンの商品も色々と検索・検討頂く事を

お勧め致します。