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  • 最終更新日:2020年7月17日
  • 公開日:2019年6月24日

住宅ローン利用で金融機関に支払わないといけないお金を徹底解説【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士の坂爪(サカヅメ)です。さて今回は、住宅ローンをご利用の場合に金融機関に対して支払う費用についてのお話です。

 

住宅ローン

(写真はイメージです)

 

専門的なお話になりますが、住宅ローン借入時にかかる銀行の費用は以下のように大きく2つに分けられます。

 

●融資手数料型
●保証料型

 

さらに「保証料型」に関しては、下記2つに分かれます。

〇保証料一括前払い型
〇保証料金利上乗せ型

 

(1)融資手数料型の場合、融資手数料の金額は借入金額の2.16%です。
(2)保証料型で、保証料一括払い型保証料型の場合、借入100万円あたり2万614円となります。
(3)保証料型で、保証料金利上乗せ型の場合、通期金利が0.2%上乗せとなります。

 

では、【4,500万円、お借入期間:35年、金利(変動):0.6%の試算】の例で各パターン別に費用を比較してみましょう。

 

(1)4500万円×2.16%=97万2000円
(2)2万614円×45=92万7,630円
(3)170万6,880円(月々の返済額が+4,064円になり、35年分を計算)

 

保証料一括前払いに比べ金利上乗せの方が77万9,250円高くなるので、ここまでであれば、イニシャルコストとして保証料を突っ込むのか、期限の利益の恩恵としてお手持ちの現金を温存するのか、保証料の手出しができるのか、できないのかの議論になりますが、一歩踏み込んで、借入金額に対して、保証料分を頭金としてとらえると・・・

 

■保証料一括前払いの場合の総返済額=5,082万8,859円
※借入金額:4,500万円、お借入期間:35年、金利:0.6% 保証料:927,630円

■金利上乗せの場合の総返済額=5,054万4,659円
※借入金額:4,407万2,370円 (4,500万円-927,630円 本来のお借入可能額は1万円単位になります)

 

このように、金利上乗せの方が、総額としては28万4,200円少なくなります。保証料型はネット銀行などでは選択できないケースもありますし、昨今は事務手数料を抑えたローンの商品などもあります。

 

利用したい金融機関、自己資金によって選択肢も違ってきますので、物件探しと並行して、ローンの商品もいろいろとご検討になることをお勧めします。

 

 

坂爪潤(REDSエージェント、080-7959-2283、j.sakazume@red-sys.jp)
長野県出身。宅地建物取引士。首都圏一円、戸建て、マンション、注文住宅、投資・事業用物件まで幅広く対応。相続や登記に関する知識は豊富。
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※2026年07月19日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    1 か月前

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    3 週間前

    中古マンションの売却でお世話になりました。
    担当の志水様は、ベテランならではの豊富な知識で市場動向や適正価格を丁寧に解説してくださり、終始納得感を持って進めることができました。
    何より素晴らしいと感じたのは、情報の囲い込み等を一切行わないという徹底した透明性です。この誠実な姿勢と親身な対応に、人間としても深い信頼を置くことができました。
    結果として非常に満足のいく売却ができ、今後も購入の機会があればぜひ志水様にお願いしたいと考えています。知人にも自信を持って紹介できる不動産会社様です。

    3 か月前

    REDSは、自分でSUUMOなどを使って物件検索ができる人にはおすすめだと感じました。
    他の不動産会社にも行きましたが、こちらの希望に寄り添うというより、不動産会社側が売りたい物件を勧められているように感じることもありました。

    その点、REDSは自分で見つけた物件を軸に進めやすいのがよかったです。
    一方で、自分が望む物件像がまだ明確でない人や、うまく検索できない人にとっては、REDSだけで良い物件に出会うのは少し難しいかもしれません。

    ただ、そういう場合でも、結局は良い不動産会社や担当者に出会えないと希望の物件にはたどり着きにくいと思います。
    安い買い物ではないので、まずは自分でもいろいろな物件を見て勉強し、ある程度判断できる状態になってから動くのが大切だと感じました。

    担当の山崎一さん対応がスムーズで、とても安心感がありました。こちらが気になることや質問にも毎回正確に答えていただけただけでなく、自分では気づいていなかった点まで補足して教えてくださり、終始安心してお任せできました。

    4 か月前

    新しい自宅の購入でお世話になりました。仲介手数料が無料だったのが素晴らしいです。担当の方(中石さん)の知識も豊富で、返事も迅速、物件購入に際してゴリ押しもなく、気になる物件についてフラットなご意見をいただけたのが性に合っていました。おすすめです。

    3 か月前

    木村さんに中古マンション購入のサポートをしていただきました。
    内見から住宅ローンの選定、契約まで幅広くご対応いただき、大変助かりました。

    特にメールのレスポンスが非常に早く、常に安心してやり取りができた点が印象的です。

    また、引き渡し後にもいくつかご相談させていただきましたが、引き渡しが終わった後も変わらず丁寧にご対応いただき、信頼できる方だと感じました。

    今後、もし購入や売却の機会があれば、ぜひまた木村さんにお願いしたいと思いますし、他の方にも自信を持っておすすめできる方です。