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  • 最終更新日:2020年7月17日
  • 公開日:2019年6月24日

住宅ローン利用で金融機関に支払わないといけないお金を徹底解説【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士の坂爪(サカヅメ)です。さて今回は、住宅ローンをご利用の場合に金融機関に対して支払う費用についてのお話です。

 

住宅ローン

(写真はイメージです)

 

専門的なお話になりますが、住宅ローン借入時にかかる銀行の費用は以下のように大きく2つに分けられます。

 

●融資手数料型
●保証料型

 

さらに「保証料型」に関しては、下記2つに分かれます。

〇保証料一括前払い型
〇保証料金利上乗せ型

 

(1)融資手数料型の場合、融資手数料の金額は借入金額の2.16%です。
(2)保証料型で、保証料一括払い型保証料型の場合、借入100万円あたり2万614円となります。
(3)保証料型で、保証料金利上乗せ型の場合、通期金利が0.2%上乗せとなります。

 

では、【4,500万円、お借入期間:35年、金利(変動):0.6%の試算】の例で各パターン別に費用を比較してみましょう。

 

(1)4500万円×2.16%=97万2000円
(2)2万614円×45=92万7,630円
(3)170万6,880円(月々の返済額が+4,064円になり、35年分を計算)

 

保証料一括前払いに比べ金利上乗せの方が77万9,250円高くなるので、ここまでであれば、イニシャルコストとして保証料を突っ込むのか、期限の利益の恩恵としてお手持ちの現金を温存するのか、保証料の手出しができるのか、できないのかの議論になりますが、一歩踏み込んで、借入金額に対して、保証料分を頭金としてとらえると・・・

 

■保証料一括前払いの場合の総返済額=5,082万8,859円
※借入金額:4,500万円、お借入期間:35年、金利:0.6% 保証料:927,630円

■金利上乗せの場合の総返済額=5,054万4,659円
※借入金額:4,407万2,370円 (4,500万円-927,630円 本来のお借入可能額は1万円単位になります)

 

このように、金利上乗せの方が、総額としては28万4,200円少なくなります。保証料型はネット銀行などでは選択できないケースもありますし、昨今は事務手数料を抑えたローンの商品などもあります。

 

利用したい金融機関、自己資金によって選択肢も違ってきますので、物件探しと並行して、ローンの商品もいろいろとご検討になることをお勧めします。

 

 

坂爪潤(REDSエージェント、080-7959-2283、j.sakazume@red-sys.jp)
長野県出身。宅地建物取引士。首都圏一円、戸建て、マンション、注文住宅、投資・事業用物件まで幅広く対応。相続や登記に関する知識は豊富。
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※2025年11月02日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    2 週間前

    担当してくださった下山さんには、大変お世話になりました。
    初めてのマンション購入で、物件選びはもちろん、ローンや保険など、細かな決め事や判断を無数に迫られる中、本当にわからないことや悩む場面が多くありました。

    そんな状況で、日々のメールや電話、内見にご同行いただいた際には、これでもかというほど質問をしましたが、いつもレスポンスが早く、とても親身にご対応いただけました。そのおかげで、安心して物件を購入することができました。本当に頼りになる方でした。

    仲介手数料も他社と比べて圧倒的にお得ですし、今後不動産に関わることがあれば、またぜひお願いしたいと思います。周りの人にもぜひ勧めたいです。
    このたびは本当にありがとうございました!

    1 か月前

    投資区分を購入しましたが、レスポンスが非常に素早く、スムーズに手続きを進めることができました。金額が大きくない案件にもかかわらず、親身になって対応してくださり感謝しています。(子供連れでの重説も快くご対応くぁさりました。)
    特に、売主側との交渉力が高く、専門的なコンサルティング助言もいただけたおかげで、納得のいく取引ができました。中古の一般の媒介物件で不動産投資を考えている方には、仲介費用も節約できますし大変おすすめです。
    もちろん自宅用をお考えの方には更におすすめです。

    1 か月前

    個人間売買でのマンション購入でお世話になりました。
    初めてのマンション購入で分からない事も多く不安もありましたが、担当していただいた小田さんは誠実な人柄で、迅速かつ的確な対応をしていただき安心して頼らせていただきました。
    時には難しい要求もしてしまったかもしれませんが、可能な限りこちらの希望に沿った対応をしていただき感謝しております。
    仲介手数料を抑えられるというメリットはありがたいですし、小田さんも信頼の出来る優秀なエージェントで満足のいく契約ができましたので、REDSさんにお願いして正解でした。

    4 週間前

    不動産流通システム【REDS】の小林響平さんに、一年越しでお世話になり、理想のマンションを購入できました。
    独身女性として、実需と資産形成を兼ねた物件購入には体力も精神力も必要で、正直とても不安でした。そんな中、小林さんは多くの内見に丁寧に付き合ってくださり、物件ごとのメリット・デメリットを率直に教えてくれる誠実な方です。

    予算内で見つけたブランドマンションを内見した際、「もう他にはないかも」と迷っていた私に、「外観もロビーも素敵だけど、陽の入り方が弱いから他を見たほうがいい」と率直に伝えてくださいました。営業トークではなく、本当に信頼できるアドバイスをくださる担当者です。

    物件探しに疲れて少し休んだ後、再スタートしたすぐの内見で、小林さんが「これはおすすめです」と自信を持って言ってくださった表情が忘れられません。あの瞬間、安心して決断し、契約まで進めることができました。

    再検討からわずか2週間。これまでの会話や、自分が大切にしてきた暮らしのイメージが自然と重なり、心から納得できる物件に出会えました。これから住み始めてからも、リフォームや将来の買い替えなど、また小林さんに相談したいと思っています。

    不動産購入に不安を感じている方、実需とともに資産形成を見越して検討したい方に、心からおすすめしたい担当者です。

    4 週間前

    5年前に不動産売却、購入で小野田さんにお世話になり、
    今回は両親の不動産購入で担当いただきました。
    いつもレスポンスが早く、問い合わせに丁寧に正確に回答してくださるので安心できました。
    両親は初めての不動産購入で不安に感じる点も多かったので、嫌な顔をせずに話に耳を傾けてくださるのも、とてもありがたかったです。契約書の内容など細かい点について私から色々質問してしまったのですが、メールだけでなく電話でも時間をかけて説明して下さったり、誠実に対応してくださって感謝しています。
    周りにも紹介しようと思います。