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  • 公開日:2022年10月18日

住宅ローンプチ最新情報【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士の下山です。住まいを現金で購入する方にとっては、住宅ローンは関係ないことかもしれませんが、多くの方にとっては住宅ローンは住まい選びと切っても切り離せない関係にあります。

 

UFJ銀行とSBI銀行が最近、住宅ローンの融資基準を見直したようですので、お知らせします。

 

住宅ローン

(写真はイメージです)

 

まず、三菱UFJ銀行。最近、事前審査の基準自体を変更したようです。そのため、返済比率の上限が下がっているようです。

 

事前審査とは、住宅ローンに正式に申し込む前に、申込者の信用情報や返済能力などを表面上の情報をもとに、即日~1週間程度で審査することです。「住宅ローンを組めるかどうか」や「どのくらい借りることができるか」を契約前に確認できます。

 

住宅ローンの返済比率とは「年収に占める年間返済額の割合」です。「年間返済額÷年収」で算出されます。金融機関によって変わりますが、一般的には30~35%が基準とされています。

 

返済比率の上限が下がったということは、上記の基準でいうと、これまで年収500万円の人は150万~175万円の範囲で借りられていたものが、175万円からは下回るようになったということです。

 

次に、住信SBIネット銀行。これまで住宅ローンの審査が通りにくかった人を通りやすくするために、保証会社を増やして、2段階審査に変更したようです。

 

これまでも、金融機関は時代にあわせて、マイナーチェンジをしてきました。分かりやすい例が保証料です。

 

ネット銀行は当初、「保証料0円」と謳って、集客を増やしていた時代がありました。一方で、融資手数料として保証料と同額程度の金額を請求しています。

 

保証料は多くの金融機関で「融資金額の2.2%程度」としています。それが0円になるということなら、そちらの方がお得に聞こえるかもしれません。しかし実際には、融資手数料として同額程度を払うことになります。

 

「保証料0円」が浸透し始めたたために、それまで保証料を取っていたほとんどの都市銀行も保証料をなくし、融資手数料を取ることに切り替えています。

 

このほか、金融機関から融資を受ける際に銀行との契約に必要だった収入印紙の精度にも変化が来そうです。

 

これまでは売買金額によって、契約書に収入印紙を貼付することで納税してきました。しかし、WEBで手続きをおこなうと、上記の収入印紙は不要となります。その代わりに、WEBでの手続きの手数料を取るようにしています。ただ、以前よりも割安にはなっています。

 

このように、時代とともに、不動産業者だけでなく、金融機関も変化しております。住宅ローンに不安のある方は、まずは、事前審査をおこなってみては、いかがでしょうか。REDSは、各金融機関と提携しておりますので、ご要望をお聞きして、提案させていただきます。

 

この記事を執筆した
エージェントプロフィール

下山 聡(宅建士・リフォームスタイリスト)

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※2026年07月19日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    1 か月前

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    3 週間前

    中古マンションの売却でお世話になりました。
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    結果として非常に満足のいく売却ができ、今後も購入の機会があればぜひ志水様にお願いしたいと考えています。知人にも自信を持って紹介できる不動産会社様です。

    3 か月前

    REDSは、自分でSUUMOなどを使って物件検索ができる人にはおすすめだと感じました。
    他の不動産会社にも行きましたが、こちらの希望に寄り添うというより、不動産会社側が売りたい物件を勧められているように感じることもありました。

    その点、REDSは自分で見つけた物件を軸に進めやすいのがよかったです。
    一方で、自分が望む物件像がまだ明確でない人や、うまく検索できない人にとっては、REDSだけで良い物件に出会うのは少し難しいかもしれません。

    ただ、そういう場合でも、結局は良い不動産会社や担当者に出会えないと希望の物件にはたどり着きにくいと思います。
    安い買い物ではないので、まずは自分でもいろいろな物件を見て勉強し、ある程度判断できる状態になってから動くのが大切だと感じました。

    担当の山崎一さん対応がスムーズで、とても安心感がありました。こちらが気になることや質問にも毎回正確に答えていただけただけでなく、自分では気づいていなかった点まで補足して教えてくださり、終始安心してお任せできました。

    4 か月前

    新しい自宅の購入でお世話になりました。仲介手数料が無料だったのが素晴らしいです。担当の方(中石さん)の知識も豊富で、返事も迅速、物件購入に際してゴリ押しもなく、気になる物件についてフラットなご意見をいただけたのが性に合っていました。おすすめです。

    3 か月前

    木村さんに中古マンション購入のサポートをしていただきました。
    内見から住宅ローンの選定、契約まで幅広くご対応いただき、大変助かりました。

    特にメールのレスポンスが非常に早く、常に安心してやり取りができた点が印象的です。

    また、引き渡し後にもいくつかご相談させていただきましたが、引き渡しが終わった後も変わらず丁寧にご対応いただき、信頼できる方だと感じました。

    今後、もし購入や売却の機会があれば、ぜひまた木村さんにお願いしたいと思いますし、他の方にも自信を持っておすすめできる方です。