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  • 公開日:2022年10月18日

住宅ローンプチ最新情報【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士の下山です。住まいを現金で購入する方にとっては、住宅ローンは関係ないことかもしれませんが、多くの方にとっては住宅ローンは住まい選びと切っても切り離せない関係にあります。

 

UFJ銀行とSBI銀行が最近、住宅ローンの融資基準を見直したようですので、お知らせします。

 

住宅ローン

(写真はイメージです)

 

まず、三菱UFJ銀行。最近、事前審査の基準自体を変更したようです。そのため、返済比率の上限が下がっているようです。

 

事前審査とは、住宅ローンに正式に申し込む前に、申込者の信用情報や返済能力などを表面上の情報をもとに、即日~1週間程度で審査することです。「住宅ローンを組めるかどうか」や「どのくらい借りることができるか」を契約前に確認できます。

 

住宅ローンの返済比率とは「年収に占める年間返済額の割合」です。「年間返済額÷年収」で算出されます。金融機関によって変わりますが、一般的には30~35%が基準とされています。

 

返済比率の上限が下がったということは、上記の基準でいうと、これまで年収500万円の人は150万~175万円の範囲で借りられていたものが、175万円からは下回るようになったということです。

 

次に、住信SBIネット銀行。これまで住宅ローンの審査が通りにくかった人を通りやすくするために、保証会社を増やして、2段階審査に変更したようです。

 

これまでも、金融機関は時代にあわせて、マイナーチェンジをしてきました。分かりやすい例が保証料です。

 

ネット銀行は当初、「保証料0円」と謳って、集客を増やしていた時代がありました。一方で、融資手数料として保証料と同額程度の金額を請求しています。

 

保証料は多くの金融機関で「融資金額の2.2%程度」としています。それが0円になるということなら、そちらの方がお得に聞こえるかもしれません。しかし実際には、融資手数料として同額程度を払うことになります。

 

「保証料0円」が浸透し始めたたために、それまで保証料を取っていたほとんどの都市銀行も保証料をなくし、融資手数料を取ることに切り替えています。

 

このほか、金融機関から融資を受ける際に銀行との契約に必要だった収入印紙の精度にも変化が来そうです。

 

これまでは売買金額によって、契約書に収入印紙を貼付することで納税してきました。しかし、WEBで手続きをおこなうと、上記の収入印紙は不要となります。その代わりに、WEBでの手続きの手数料を取るようにしています。ただ、以前よりも割安にはなっています。

 

このように、時代とともに、不動産業者だけでなく、金融機関も変化しております。住宅ローンに不安のある方は、まずは、事前審査をおこなってみては、いかがでしょうか。REDSは、各金融機関と提携しておりますので、ご要望をお聞きして、提案させていただきます。

 

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下山 聡(宅建士・リフォームスタイリスト)

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※2025年12月07日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    2 週間前

    自宅(中古戸建て)の売却でお世話になりました。

    まず何よりも、営業(小室様)の方に、超丁寧&超迅速&超親身なご対応を頂き、★5では足りないです!!

    当方、介護や仕事や新居(二世帯住宅)の建築対応や仮住まいへの引越しで日々バタバタしてしまい、必要な物を紛失してしまったり、諸対応が遅くなってしまったり、、、と、色々ご迷惑をお掛けしてしまいましたが、都度、豊富な専門知識で臨機応変に気持ちの良いご対応を頂き、本当に心強かったです。感謝しかありません。

    隅々まで行き届いたサービスにも関わらず、仲介手数料は他社様の半額以下という、申し訳なくなるほどありがたい内容でした。

    また、買主様も先方の仲介業者様も素晴らしい方々で、非常に恵まれたお取引ができました。

    こだわりを詰め込んだ思い入れのある注文自宅でしが、まさにそのこだわりを気に入って頂けた買主様に引き合わせて頂き、ご購入頂く事ができ、大変嬉しく思っております。

    また何かありましたら、絶対REDS様にお願いしますし、お友達に不動産取引を検討している人がいたら、全力で勧めようと思います!

    もういくら御礼を言っても足りないです!
    本当に本当にありがとうございました!!

    1 か月前

    知識、対応力、気配り、全てに感謝!! 安心してマンションを購入できました。
    息子のマンション購入で約1年半に渡り大変お世話になりました。担当の小室様には物件の内見から契約、引渡しまで一貫して迅速かつ的確なアドバイスを頂き、その知識の深さに何度も助けられました。どのような相談や質問にも即座にご回答下さり心から信頼できると感じました。
    また、平日はなかなか時間が取れない私達の状況を考慮して下さり、最小限の面談とメール、郵送を効果的に活用してスケジュールを組んで頂いたおかげでスムーズに手続きを進めることができました。
    大変満足のいく物件を安心して購入することができ、親身になってサポートして頂いたことにどれだけ感謝しても足りません。しかも仲介手数料が半額で本当に恐縮しております。
    また不動産売買の機会がありましたら必ずREDSさん、そして小室様にお願いしたいと思っております。本当にありがとうございました。

    1 週間前

    戸建住宅購入の仲介を志水さまにご担当いただきました。

    住宅購入において知識がない中で、事細かに丁寧なご対応いただき、不安なく取引を進めることができました。
    また、住宅ローンを借り入れる際も銀行さまとも細かくご確認いただいたりと、不安な面を親身に相談に乗っていただけて安心してお願いすることができました。
    とても話しやすい雰囲気で、とても良いエージェントで大変満足です。

    この度はお忙しい中、スムーズなお取引をありがとうございました。

    1 か月前

    担当してくださった下山さんには、大変お世話になりました。
    初めてのマンション購入で、物件選びはもちろん、ローンや保険など、細かな決め事や判断を無数に迫られる中、本当にわからないことや悩む場面が多くありました。

    そんな状況で、日々のメールや電話、内見にご同行いただいた際には、これでもかというほど質問をしましたが、いつもレスポンスが早く、とても親身にご対応いただけました。そのおかげで、安心して物件を購入することができました。本当に頼りになる方でした。

    仲介手数料も他社と比べて圧倒的にお得ですし、今後不動産に関わることがあれば、またぜひお願いしたいと思います。周りの人にもぜひ勧めたいです。
    このたびは本当にありがとうございました!

    1 週間前

    担当は志水さんでした。
    厳選されたであろうプロフェッショナルな宅建士エージェントが、低コストかつ低負荷に不動産仲介をしてくれました。
    仲介手数料を抑えるためにありとあらゆる手を尽くしてくれるので、手取り足取り対応してほしい人には不向きかもしれません。一方で、自分で勉強して調べたりする人には最適です。
    また機会があれば利用したいです。