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  • 最終更新日:2020年7月16日
  • 公開日:2020年4月28日

コロナ禍で住宅ローン審査も遅延。厳格化の兆候も【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士の菅野です。

 

新型コロナウイルス感染症の影響は不動産関係では当初、住宅設備の納期遅延が知られていましたが、ついに購入されるみなさまにとって肝心要の住宅ローンにも暗い影を落としてきました。

 

!マークを出す女性

(写真はイメージです)

 

目下、全国のサラリーマンが在宅勤務のテレワークで仕事をしていますが、住宅ローンを扱う金融機関の社員がテレワークや自宅待機などを行っていて、人員が不足しているようです。このため、ローン審査に非常に時間がかかるようになってきました。以前はせいぜい2、3日、早ければ翌日に事前審査がおりていたのですが、現在は1週間かかることも普通になってきました。

 

たとえばイオン銀行は支店がイオンモール内に多くあります。このイオンモールは緊急事態宣言の全国拡大を受けて4月18日から全国142施設の専門店を臨時休業するなどの対応を取っていて、かなりの数の支店が一時休業となっています。このためか、公式発表はしていませんが「どうやら新規受付を休止している」などといううわさも流れてきています。

 

このほか、いくつかの都市銀行でも同様に新規の審査受付を停止するかもしれないなど、真偽不明のうわさが流れてきています。

 

また、住宅ローンの審査基準が厳格化してきたように感じます。たとえばエビデンス確認や属性に対する融資基準の変更などですが、これまでなら借りられるだろうと判断できたレベルの内容で否決されるケースが明らかに増えています。実際、キャッシュをそれなりに用意されているお客様が、土地を購入して住宅を建設しようと住宅ローンを地方銀行に申し込んだところ、本審査で否決されてしまうのを目の当たりにして、私も驚きました。

 

「フラット35」についても、住宅ローンで購入した物件が不動産投資に使われていた問題が大きく響き、審査の厳格化が続いています。これまでなら何の問題もなかったレベルの方の審査が急に不適となることが、いっそう懸念されます。

 

たとえば、旧耐震基準(1981年以前に建てられた)のマンションについては一部の金融機関がすでに基準外という扱いをとっていますが、フラット35でもローンが組めないとなると資産価値の評価がぐっと低下してしまうことが予想されます。耐震診断や補強、建て替えの検討をしない旧耐震マンションは、今後さらに売れにくくなるかもしれません。

 

新規受付停止といえばアパートローンも今は非常に厳しい状況です。地銀はもちろん、不動産投資に積極的とされるオリックス銀行や、三井住友トラストローン&ファイナンスなどのノンバンクも軒並み受付をストップしているようです。

 

もともと以前より、スルガ銀行の「かぼちゃの馬車」不正融資問題、西武信金の反社融資問題などで、投資用不動産への融資は門戸が狭まっていましたが、このコロナ禍がとどめを刺すことになっているかもしれません。国交省からは賃料のモラトリアム(支払い猶予)要請や家賃減額請求が出ることが予想されていますが、これでは困っていく大家さんが増えていくのではないでしょうか。今後、オーナーチェンジ物件はキャッシュを持つ投資家の狩場となっていくことが予想されます。

 

賃料モラトリアムについては現時点(2020年4月24日)では与野党が法整備を準備しているレベルではありますが、業界に与えるインパクトは非常に大きく、下手をすると不動産への融資が不良債権化し、バブル崩壊後の銀行破綻の再来すら招く可能性があるかもしれません。

 

政府はコロナの影響で倒れる人が出ないよう、いろいろな施策を打ち出しています。今はとりあえずやるしかないという場面かもしれませんが、緊急避難的政策はあくまでも緊急避難ですので、後に禍根とならないよう、全方向に速やかなバックアップをお願いしたいです。

 

総量規制がバブルを崩壊させ、後に平成不況、就職氷河期を起こしたように、一部の人、団体、世代、属性に大きな負担をさせるような施策は、その後に大きな歪みを生むことになると思いますので。

 

 

菅野 洋充(REDSエージェント、0800-100-6633、hiromitsu@red-sys.jp)
北海道出身。所有資格は宅地建物取引士、宅建マイスター、2級ファイナンシャル・プランニング技能士(個人資産相談業務)、住宅ローンアドバイザー、ホームステージャー2級、競売不動産取扱主任者、情報セキュリティマネジメント、住宅ローンアドバイザーなど。
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※2026年05月24日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    2 か月前

    不動産の売却と購入を両方お願い致しました。
    ご担当の小室様には依頼当時は先行して購入したりできることなどすら知らない知識レベルですが、丁寧に売り先行、買い先行なども教えて頂き依頼主の状況に応じて臨機応変に対応頂きました。
    結果売却も購入も予想通りに進み非常に満足です。サイトでは仲介手数料無料やなどの魅力が入口で気になる方は多いと思いますが、依頼した後のサポートが丁寧で迅速で非常に頼りになる会社様だと思います。
    知識がない方でも依頼主に寄り添った対応でアドバイス頂けますので、悩まれる方は是非ご相談頂くことをおすすめします。
    私もまたお世話になる機会がありましたらご依頼させて頂きます。
    本当にありがとうございました。

    2 か月前

    ご担当の堀さんに大変お世話になり、このたび無事に住宅を購入することができました。

    当初は、仲介手数料が比較的低額であることを知り、「知名度の高い最大手仲介会社と比べれば、サービス内容が多少見劣りするのもやむを得ないだろう」と考えたうえで問い合わせましたが、実際には、これ以上望みようのない素晴らしいサポートを頂きました。

    内覧については、何度もお時間をいただくのが心苦しく感じておりましたが、堀さんから「納得したうえで購入された方が良いから」と何度も内覧を勧めていただき、その都度丁寧にお付き合い頂きました。疑問点にも一つひとつ真摯にお答えいただき、安心して検討を重ねることができました。

    また、売主側から提示された資料や条件についても、細部まで目を通したうえで注意すべき点を的確にご指摘くださり、大変心強く感じました。最終的には、「堀さんが買って良いと言っている物件であれば問題無い」という考え方に至りました。

    検討していた物件が金融機関の融資を受けにくいことが判明した際には、複数の銀行へお問い合わせいただき、最終的には融資可能な金融機関を見つけてくださり、担当者の方との調整まで行っていただきました。

    加えて、私どもが40年以上前の施工時の情報について関心を持ち問い合わせた際には、施工を担当したゼネコンにまで問い合わせて確認を取って頂き、懸念点を解消してくださいました。

    振り返りますと、どの場面を取っても、堀さんがご担当でなければ、途中で購入を諦めていたのではないかと思います。

    このように書くと、堀さんが検討者が購入するように仕向けるやり手営業マンという風にも読めるかも知れませんが、実際にはこちらが検討を棚上げしていた時期には検討を促されるようなことは全く無く、こちらがサポートを必要とする時だけ必要なサポート頂いたように思います。ですので大変納得感を持って住宅を購入することができました。

    不動産の購入を検討されている方には強くお勧めしたいと思います。また私自身、引き続き不動産の売買を検討することがあれば、ぜひまた堀さんのお世話になれればと考えています。

    6 か月前

    自宅(中古戸建て)の売却でお世話になりました。

    まず何よりも、営業(小室様)の方に、超丁寧&超迅速&超親身なご対応を頂き、★5では足りないです!!

    当方、介護や仕事や新居(二世帯住宅)の建築対応や仮住まいへの引越しで日々バタバタしてしまい、必要な物を紛失してしまったり、諸対応が遅くなってしまったり、、、と、色々ご迷惑をお掛けしてしまいましたが、都度、豊富な専門知識で臨機応変に気持ちの良いご対応を頂き、本当に心強かったです。感謝しかありません。

    隅々まで行き届いたサービスにも関わらず、仲介手数料は他社様の半額以下という、申し訳なくなるほどありがたい内容でした。

    また、買主様も先方の仲介業者様も素晴らしい方々で、非常に恵まれたお取引ができました。

    こだわりを詰め込んだ思い入れのある注文自宅でしが、まさにそのこだわりを気に入って頂けた買主様に引き合わせて頂き、ご購入頂く事ができ、大変嬉しく思っております。

    また何かありましたら、絶対REDS様にお願いしますし、お友達に不動産取引を検討している人がいたら、全力で勧めようと思います!

    もういくら御礼を言っても足りないです!
    本当に本当にありがとうございました!!

    5 か月前

    担当して頂いた 菅原さん には約1年程お世話になりました。

    不動産のことはもちろん、法律の事などとても知識が豊富な方で色々な事を教わり勉強になりました。些細な質問にも的確でわかりやすくお返事を下さるとても親切な方でした。家探しに疲弊していた時も、とくに営業電話などもなく私達のペースに合わせて頂き本当に助かりました。都内・神奈川県と私達夫婦のわがままにも付き合って頂き、ありがとうございました。

    決済も無事に終わり、念願のマイホームを購入する事ができました。

    とても信頼のできる不動産屋さんです!
    また機会があれば、宜しくお願い致します。

    4 か月前

    中古マンションの購入を検討し始めて約1年、10軒ほどの内見に根気強く同行してくださった担当の山崎さんには、本当にお世話になりました。
    契約を急かされるようなことは一切なく、漠然としていた条件も山崎さんに相談を重ねるうちに、自分たちの中で明確にまとまっていきました。おかげさまで、心から納得して大きな決断ができました。
    巧みな営業トークというよりも、知りたいことに対してメリット・デメリットを隠さず正直に答えてくださる姿勢に、深い信頼を寄せることができました。レスポンスの速さも抜群で、こちらが「ちゃんと休めているかな?」と心配になってしまうほど(笑)。素敵なご縁をいただき、心から感謝しています。