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  • 公開日:2023年3月13日

人気1位の住宅ローン、実は審査が最も厳しいです【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士・宅建マイスターの渡部です。

 

さまざまな商品・業界の顧客満足度を調査し公表している「オリコン・顧客満足度ランキング」。先日発表された2022年の住宅ローンの顧客満足度ランキングで1位が「auじぶん銀行」、2位が「ソニー銀行」でした。

 

2021年の結果は1位がソニー銀行、2位がauじぶん銀行でしたので、auじぶん銀行が首位を奪った格好です。このauじぶん銀行について解説します。

 

住宅ローン審査

(写真はイメージです)

 

ソニー銀行は、調査開始以来11年連続1位でした。auじぶん銀行はそんな住宅ローンの〝王者〟を下して初の1位になったわけです。その他5位以内はすべていわゆるネット銀行になりました。

 

このランキングを見て、われわれ不動産業界にいる人間として思うことは、このアンケート結果は「実際に融資がOKになった、高属性の方へのアンケート結果」なのだろうな、ということでしょうか。

 

auじぶん銀行は変動金利の低さが魅力です。私自身、多くのお客様から利用したいといわれています。ただ、auじぶん銀行は最も審査が通りにくいと感じています。つまり、現時点(2023年2月時点)で最も審査が厳しい。

 

事前審査(売買契約前に、希望の額の融資について審査をするもの)の精度の低さも難点で、仲介の現場では決して利用しやすいとは見られていません。

 

ネット銀行はこれまでどの銀行も似たり寄ったりでしたが、他のネット銀行は「使い勝手」はかなり改善されてきています。これに対し、auじぶん銀行はただ審査に通りにくいだけではなく、その結果がすぐに分からないところも難点です。

 

WEB審査でしっかり否決になる方を除外してくれればよいのですが、ひとまず仮承認とし、売買契約後の本審査で実質的に審査がスタートした末に、否決になることが多いのです。このため、auじぶん銀行にしか申し込んでいない場合はローン解約となってしまいます。

 

これでは本命の融資先として絞って検討することは「怖い」と言わざるを得ません。〝滑り止め〟の金融機関を確保しつつチャレンジするような利用の仕方がいいでしょう。

 

売主様側としてもこのような精度の低い金融機関の事前審査をベースに交渉を進めることは難しいので、他の普通の金融機関の事前審査をクリアしている買主様が優先される傾向にあります。そうすると、物件を押さえられず逃してしまうことになってしまいます。

 

多くの審査を経験して、auじぶん銀行の審査の考え方は他の銀行とは顕著に異なる、独特の、極めて厳しい基準を持っているようです。例えば収入の多い方で他の銀行ではすべて最優遇金利で承認される方でも、条件によっては問答無用で否決されてしまうことがあります。これだけ否決・不承認が多い銀行は他にありません。

 

それでもランキングのとおり、実際に融資を受けられた方の満足度は高いと思いますので、審査基準に合う方にはおすすめしたい銀行です。

 

チャレンジしてみたい方はお気軽に渡部までご相談ください。弊社経由での審査申し込みも可能です。

 

この記事を執筆した
エージェントプロフィール

渡部 親三(宅建士・リフォームスタイリスト)

安心と信頼を御提供できるよう努めさせていただきます。

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※2026年04月19日現在 本社・首都圏営業所の数値

※2026年04月19日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    1 か月前

    不動産の売却と購入を両方お願い致しました。
    ご担当の小室様には依頼当時は先行して購入したりできることなどすら知らない知識レベルですが、丁寧に売り先行、買い先行なども教えて頂き依頼主の状況に応じて臨機応変に対応頂きました。
    結果売却も購入も予想通りに進み非常に満足です。サイトでは仲介手数料無料やなどの魅力が入口で気になる方は多いと思いますが、依頼した後のサポートが丁寧で迅速で非常に頼りになる会社様だと思います。
    知識がない方でも依頼主に寄り添った対応でアドバイス頂けますので、悩まれる方は是非ご相談頂くことをおすすめします。
    私もまたお世話になる機会がありましたらご依頼させて頂きます。
    本当にありがとうございました。

    1 か月前

    ご担当の堀さんに大変お世話になり、このたび無事に住宅を購入することができました。

    当初は、仲介手数料が比較的低額であることを知り、「知名度の高い最大手仲介会社と比べれば、サービス内容が多少見劣りするのもやむを得ないだろう」と考えたうえで問い合わせましたが、実際には、これ以上望みようのない素晴らしいサポートを頂きました。

    内覧については、何度もお時間をいただくのが心苦しく感じておりましたが、堀さんから「納得したうえで購入された方が良いから」と何度も内覧を勧めていただき、その都度丁寧にお付き合い頂きました。疑問点にも一つひとつ真摯にお答えいただき、安心して検討を重ねることができました。

    また、売主側から提示された資料や条件についても、細部まで目を通したうえで注意すべき点を的確にご指摘くださり、大変心強く感じました。最終的には、「堀さんが買って良いと言っている物件であれば問題無い」という考え方に至りました。

    検討していた物件が金融機関の融資を受けにくいことが判明した際には、複数の銀行へお問い合わせいただき、最終的には融資可能な金融機関を見つけてくださり、担当者の方との調整まで行っていただきました。

    加えて、私どもが40年以上前の施工時の情報について関心を持ち問い合わせた際には、施工を担当したゼネコンにまで問い合わせて確認を取って頂き、懸念点を解消してくださいました。

    振り返りますと、どの場面を取っても、堀さんがご担当でなければ、途中で購入を諦めていたのではないかと思います。

    このように書くと、堀さんが検討者が購入するように仕向けるやり手営業マンという風にも読めるかも知れませんが、実際にはこちらが検討を棚上げしていた時期には検討を促されるようなことは全く無く、こちらがサポートを必要とする時だけ必要なサポート頂いたように思います。ですので大変納得感を持って住宅を購入することができました。

    不動産の購入を検討されている方には強くお勧めしたいと思います。また私自身、引き続き不動産の売買を検討することがあれば、ぜひまた堀さんのお世話になれればと考えています。

    5 か月前

    自宅(中古戸建て)の売却でお世話になりました。

    まず何よりも、営業(小室様)の方に、超丁寧&超迅速&超親身なご対応を頂き、★5では足りないです!!

    当方、介護や仕事や新居(二世帯住宅)の建築対応や仮住まいへの引越しで日々バタバタしてしまい、必要な物を紛失してしまったり、諸対応が遅くなってしまったり、、、と、色々ご迷惑をお掛けしてしまいましたが、都度、豊富な専門知識で臨機応変に気持ちの良いご対応を頂き、本当に心強かったです。感謝しかありません。

    隅々まで行き届いたサービスにも関わらず、仲介手数料は他社様の半額以下という、申し訳なくなるほどありがたい内容でした。

    また、買主様も先方の仲介業者様も素晴らしい方々で、非常に恵まれたお取引ができました。

    こだわりを詰め込んだ思い入れのある注文自宅でしが、まさにそのこだわりを気に入って頂けた買主様に引き合わせて頂き、ご購入頂く事ができ、大変嬉しく思っております。

    また何かありましたら、絶対REDS様にお願いしますし、お友達に不動産取引を検討している人がいたら、全力で勧めようと思います!

    もういくら御礼を言っても足りないです!
    本当に本当にありがとうございました!!

    4 か月前

    担当して頂いた 菅原さん には約1年程お世話になりました。

    不動産のことはもちろん、法律の事などとても知識が豊富な方で色々な事を教わり勉強になりました。些細な質問にも的確でわかりやすくお返事を下さるとても親切な方でした。家探しに疲弊していた時も、とくに営業電話などもなく私達のペースに合わせて頂き本当に助かりました。都内・神奈川県と私達夫婦のわがままにも付き合って頂き、ありがとうございました。

    決済も無事に終わり、念願のマイホームを購入する事ができました。

    とても信頼のできる不動産屋さんです!
    また機会があれば、宜しくお願い致します。

    3 か月前

    中古マンションの購入を検討し始めて約1年、10軒ほどの内見に根気強く同行してくださった担当の山崎さんには、本当にお世話になりました。
    契約を急かされるようなことは一切なく、漠然としていた条件も山崎さんに相談を重ねるうちに、自分たちの中で明確にまとまっていきました。おかげさまで、心から納得して大きな決断ができました。
    巧みな営業トークというよりも、知りたいことに対してメリット・デメリットを隠さず正直に答えてくださる姿勢に、深い信頼を寄せることができました。レスポンスの速さも抜群で、こちらが「ちゃんと休めているかな?」と心配になってしまうほど(笑)。素敵なご縁をいただき、心から感謝しています。