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  • 公開日:2023年3月13日

人気1位の住宅ローン、実は審査が最も厳しいです【REDSエージェントの不動産コラム】

REDSエージェント、宅建士・宅建マイスターの渡部です。

 

さまざまな商品・業界の顧客満足度を調査し公表している「オリコン・顧客満足度ランキング」。先日発表された2022年の住宅ローンの顧客満足度ランキングで1位が「auじぶん銀行」、2位が「ソニー銀行」でした。

 

2021年の結果は1位がソニー銀行、2位がauじぶん銀行でしたので、auじぶん銀行が首位を奪った格好です。このauじぶん銀行について解説します。

 

住宅ローン審査

(写真はイメージです)

 

ソニー銀行は、調査開始以来11年連続1位でした。auじぶん銀行はそんな住宅ローンの〝王者〟を下して初の1位になったわけです。その他5位以内はすべていわゆるネット銀行になりました。

 

このランキングを見て、われわれ不動産業界にいる人間として思うことは、このアンケート結果は「実際に融資がOKになった、高属性の方へのアンケート結果」なのだろうな、ということでしょうか。

 

auじぶん銀行は変動金利の低さが魅力です。私自身、多くのお客様から利用したいといわれています。ただ、auじぶん銀行は最も審査が通りにくいと感じています。つまり、現時点(2023年2月時点)で最も審査が厳しい。

 

事前審査(売買契約前に、希望の額の融資について審査をするもの)の精度の低さも難点で、仲介の現場では決して利用しやすいとは見られていません。

 

ネット銀行はこれまでどの銀行も似たり寄ったりでしたが、他のネット銀行は「使い勝手」はかなり改善されてきています。これに対し、auじぶん銀行はただ審査に通りにくいだけではなく、その結果がすぐに分からないところも難点です。

 

WEB審査でしっかり否決になる方を除外してくれればよいのですが、ひとまず仮承認とし、売買契約後の本審査で実質的に審査がスタートした末に、否決になることが多いのです。このため、auじぶん銀行にしか申し込んでいない場合はローン解約となってしまいます。

 

これでは本命の融資先として絞って検討することは「怖い」と言わざるを得ません。〝滑り止め〟の金融機関を確保しつつチャレンジするような利用の仕方がいいでしょう。

 

売主様側としてもこのような精度の低い金融機関の事前審査をベースに交渉を進めることは難しいので、他の普通の金融機関の事前審査をクリアしている買主様が優先される傾向にあります。そうすると、物件を押さえられず逃してしまうことになってしまいます。

 

多くの審査を経験して、auじぶん銀行の審査の考え方は他の銀行とは顕著に異なる、独特の、極めて厳しい基準を持っているようです。例えば収入の多い方で他の銀行ではすべて最優遇金利で承認される方でも、条件によっては問答無用で否決されてしまうことがあります。これだけ否決・不承認が多い銀行は他にありません。

 

それでもランキングのとおり、実際に融資を受けられた方の満足度は高いと思いますので、審査基準に合う方にはおすすめしたい銀行です。

 

チャレンジしてみたい方はお気軽に渡部までご相談ください。弊社経由での審査申し込みも可能です。

 

この記事を執筆した
エージェントプロフィール

渡部 親三(宅建士・リフォームスタイリスト)

安心と信頼を御提供できるよう努めさせていただきます。

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※2026年07月19日現在 本社・首都圏営業所の数値

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    258

    1 か月前

    柳澤さんと出会えて、私は幸せ者でした。中古マンションを購入するにあたり、仲介手数料が半額?全額無料?、正直、どんなカラクリ?他の項目で請求される?なんて思ったのは事実ですが、柳澤さんと電話でご相談した数時間後には、新宿本社で面談。すべての不安を、払拭して頂いたのが柳澤さん。柳澤さんだっからこそ、話を前進させようと思いました。
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    3 週間前

    中古マンションの売却でお世話になりました。
    担当の志水様は、ベテランならではの豊富な知識で市場動向や適正価格を丁寧に解説してくださり、終始納得感を持って進めることができました。
    何より素晴らしいと感じたのは、情報の囲い込み等を一切行わないという徹底した透明性です。この誠実な姿勢と親身な対応に、人間としても深い信頼を置くことができました。
    結果として非常に満足のいく売却ができ、今後も購入の機会があればぜひ志水様にお願いしたいと考えています。知人にも自信を持って紹介できる不動産会社様です。

    3 か月前

    REDSは、自分でSUUMOなどを使って物件検索ができる人にはおすすめだと感じました。
    他の不動産会社にも行きましたが、こちらの希望に寄り添うというより、不動産会社側が売りたい物件を勧められているように感じることもありました。

    その点、REDSは自分で見つけた物件を軸に進めやすいのがよかったです。
    一方で、自分が望む物件像がまだ明確でない人や、うまく検索できない人にとっては、REDSだけで良い物件に出会うのは少し難しいかもしれません。

    ただ、そういう場合でも、結局は良い不動産会社や担当者に出会えないと希望の物件にはたどり着きにくいと思います。
    安い買い物ではないので、まずは自分でもいろいろな物件を見て勉強し、ある程度判断できる状態になってから動くのが大切だと感じました。

    担当の山崎一さん対応がスムーズで、とても安心感がありました。こちらが気になることや質問にも毎回正確に答えていただけただけでなく、自分では気づいていなかった点まで補足して教えてくださり、終始安心してお任せできました。

    4 か月前

    新しい自宅の購入でお世話になりました。仲介手数料が無料だったのが素晴らしいです。担当の方(中石さん)の知識も豊富で、返事も迅速、物件購入に際してゴリ押しもなく、気になる物件についてフラットなご意見をいただけたのが性に合っていました。おすすめです。

    3 か月前

    木村さんに中古マンション購入のサポートをしていただきました。
    内見から住宅ローンの選定、契約まで幅広くご対応いただき、大変助かりました。

    特にメールのレスポンスが非常に早く、常に安心してやり取りができた点が印象的です。

    また、引き渡し後にもいくつかご相談させていただきましたが、引き渡しが終わった後も変わらず丁寧にご対応いただき、信頼できる方だと感じました。

    今後、もし購入や売却の機会があれば、ぜひまた木村さんにお願いしたいと思いますし、他の方にも自信を持っておすすめできる方です。